อนาคต AI อาจช่วยเลือกของและจ่ายเงินแทนคุณ ธุรกิจการเงินต้องเปลี่ยนเกม

หลายทศวรรษที่ผ่านมา ธุรกิจการเงินแข่งขันกันเพื่อให้ผู้บริโภคเลือกใช้บริการ ผ่านการพัฒนาบัตรเครดิต สิทธิประโยชน์ คะแนนสะสม โปรแกรมสมาชิก และระบบชำระเงินที่รวดเร็วขึ้น โดยมี “มนุษย์” เป็นผู้ตัดสินใจ

แต่ บริษัท บัตรกรุงไทย จำกัด (มหาชน) หรือ เคทีซี มองว่า กำลังเกิดจุดเปลี่ยนครั้งสำคัญ เมื่อ AI ก้าวจากบทบาท “ผู้ช่วย” สู่ “AI Agent” ที่สามารถค้นหาสินค้า เปรียบเทียบราคา ต่อรองเงื่อนไข และชำระเงินแทนเจ้าของบัญชี ภายใต้สิทธิ์ที่ได้รับอนุญาต

 

นั่นหมายความว่า สิ่งที่เปลี่ยนไม่ใช่แค่รูปแบบการซื้อสินค้า แต่คือ “ผู้ตัดสินใจใช้เงิน” เมื่อผู้ตัดสินใจเปลี่ยน กติกาของธุรกิจการเงินก็ต้องเปลี่ยนตาม

แนวคิดนี้สอดคล้องกับกระแส Intelligence Shift ซึ่งอธิบายการพัฒนา AI จากเครื่องมือที่รอรับคำสั่ง ไปสู่ระบบที่สามารถวิเคราะห์ วางแผน และดำเนินงานแทนมนุษย์ได้

ปัจจุบัน AI ถูกนำมาใช้ในหลายอุตสาหกรรม ทั้งร้านอาหาร โรงพยาบาล บริษัทเวชภัณฑ์ และอุตสาหกรรมยานยนต์ สะท้อนว่า AI ไม่ได้ถูกพัฒนามาเพื่อแทนที่มนุษย์ แต่เพื่อรับผิดชอบงานที่ต้องอาศัยการตัดสินใจมากขึ้น โดยจุดเปลี่ยนสำคัญคือการเข้าสู่ยุค Agentic Commerce

ในอนาคต ผู้บริโภคอาจเพียงกำหนดเป้าหมาย เช่น งบประมาณหรือความต้องการ จากนั้น AI จะค้นหา เปรียบเทียบราคา ต่อรอง เลือกข้อเสนอที่เหมาะสม และดำเนินการชำระเงินให้โดยอัตโนมัติ รวมถึงอาจเจรจากับ AI ของผู้ขายโดยตรง

จากแข่งหาลูกค้า สู่แข่งให้ AI เลือก

เคทีซีมองว่า เมื่อ AI กลายเป็นผู้ตัดสินใจเลือกใช้บริการแทนเจ้าของบัญชี การแข่งขันของธุรกิจการเงินจะเปลี่ยนจาก Business-to-Consumer (B2C) ไปสู่ Business-to-Agent (B2A)

AI จะไม่เลือกบริการจากโฆษณาหรือความคุ้นเคยกับแบรนด์ แต่จะตัดสินใจจากข้อมูลที่วัดผลได้ เช่น ราคา ค่าธรรมเนียม สิทธิประโยชน์ ความปลอดภัย ความน่าเชื่อถือ และเงื่อนไขของบริการ ส่งผลให้ทุกด้านของธุรกิจการเงิน ตั้งแต่การออกแบบผลิตภัณฑ์ การตลาด ไปจนถึงการบริหารความเสี่ยง ต้องปรับตัว

อีกหนึ่งความเปลี่ยนแปลงสำคัญ คือการแข่งขันอาจไม่ได้อยู่ที่ “ความเร็ว” ของการชำระเงินอีกต่อไป แต่เป็นการสร้าง “ความไว้วางใจ” ให้ทั้งคนและ AI มั่นใจในการทำธุรกรรม ระบบจึงต้องสามารถยืนยันตัวตน กำหนดสิทธิ์ ควบคุมการใช้งาน และตรวจสอบความผิดปกติได้แบบเรียลไทม์

Agentic Commerce ไม่ใช่เพียงเทรนด์เทคโนโลยี แต่เป็นการเปลี่ยนแปลงเชิงโครงสร้างของพฤติกรรมผู้บริโภคและระบบการชำระเงิน จึงต้องเตรียมความพร้อมตั้งแต่วันนี้

พร้อมเชื่อว่า ในอนาคต ผู้ชนะของธุรกิจการเงินอาจไม่ใช่องค์กรที่มี AI ฉลาดที่สุด แต่คือองค์กรที่สามารถสร้าง “ความไว้วางใจ” ให้ AI เลือกใช้บริการได้ โดยที่เจ้าของบัญชียังคงมั่นใจว่า เงินของตนจะถูกใช้ไปตามเจตนาที่กำหนดไว้